Mali savjeti za kraj godine

Došla je do kraja i ova 2024., ne baš Bog zna kakva godina, i evo, za kraj, podijelit ćemo par savjeta:

1. POBRINITE SE ZA SVOJU HRANU

Krenula ja nekidan u nabavku svega što trebam za Božić, za kolače i ostalo. Iako sam očekivala skupoću, ipak su me šokirale cijene, i zakačila sam se za čokoladu za kuhanje. Oni stariji se sjećaju nestašice čokolade i cijena iste, tamo negdje od kraja osamdesetih do polovine devedesetih... mislili smo da je to ostalo za nama. Kad evo, nije. Preskupa čokolada nema u sebi čak ni postotke kakao maslaca koje bi se očekivalo za tu cijenu (provjerite sadržaj čokolade koju kupujete...).  Zašto je tome tako? Cijena kakaovca je skočila za više od 100 posto od početka 2024. do sredine studenog. Neki od razloga: manjak ponude kakaovca, uzrokovan ponajprije velikom sušom u zapadnoj Africi, koja proizvodi više od 80 posto kakaovca; kronična podinvestiranost u farme kakaovca, posebno jer su proizvođači još uvijek mali farmeri;  špekulativni pritisak investitora. Troškovni pritisak na proizvođače djeluje tako da mijenjaju kakaovac drugim sastojcima ili pribjegavaju smanjenju pakiranja kako bi ostali na sličnim cjenovnim razinama kao ranije. Zaključno, cijena čokolade neće pasti. E sad to što sam gore ispričala za čokoladu primjenite na sve drugo. Na primjer, na pšenicu, čija proizvodnja je isto podložna klimatskim promjenama i suši; na povrće, na meso... Svjedoci smo rasta cijena hrane od uvođenja eura u vrlo visokim postotcima. Plaće su nam među najnižima u EU, a hrana je skuplja ili jednako skupa kao u razvijenim zemljama. Zbog regulacije novčanih tokova koji su u primjeni na području cijele EU cijene hrane neće pasti. A (ne)kvaliteta iste u šoping centrima je posebna priča.  Savjet: ako možete, ako imate gdje, u 2025. sadite vrtove. Vratite se proizvodnji hrane za vlastite potrebe koliko možete. Jest ćete zdravije, jeftinije, i najvažnije – osjećat ćete se dobro ako boravite u prirodi.

2. POBRINITE SE ZA SVOJE NOVCE

Radimo, malo ili puno, neki se bave poduzetništvom, a nema onog tko ne bi želio više zarađivati. Važno je shvatiti da puno toga u životu određuje naš odnos prema novcu:  novac ne može kupiti sreću,  novac je samo alat, ali njime morate znati upravljati. Sigurno poznajete financijski situirane, bogate ljude, a nesretne i nezadovoljne. Osobno znam jednog uspješnog poduzetnika, po mojoj procjeni jedan od najbogatijih u okolici, a već godinama nije prospavao cijelu noć. Uostalom, pogledajte dobitnike na lotu.  70% dobitnika nakon par godina sve potroši, a  85% dobitnika nastavi raditi. I svi kažu da ih to nije učinilo sretnima.  A imali su sreće, možda osvojili milijune. Gdje je onda problem? Pa nije u novcu, nego u njima – nisu znali upravljati alatom koji su dobili u ruke.

Kako upravljati novcem? Evo par brzinskih savjeta:  (1) Ako želite da vam novac raste, onda ga nema baš puno smisla štediti u banci. Sjetite se inflacije. Ako ove godine uštedite 10.000 eura, uz inflaciju od 3%, za godinu dana ćete imati i dalje 10.000 eura, ali će realno vrijediti kao da imate 9.700 eura. Dakle, ako imate novca i želite da vam taj novac potraje i stvara novi novac, pratite inflaciju i razmislite kako ćete ga uložiti. (2) Da biste spriječili sebe da kupujete izvan zacrtanog budžeta, kupujte gotovinom – ako ste od onih koji veselo i impulsivno peglaju kartice u trgovinama, onda je ovo jako dobro pravilo, pogotovo u ovo predblagdansko vrijeme, kad svi kupujemo više nego što nam treba. Ovo je pomalo naivno pravilo, koje je meni osobno pomoglo. Nekako se uvijek dogodilo da dočekam kraj mjeseca praznog računa, a kod kuće svega i svačega („...da djeci ne fali“). Onda sam odlučila plaćati cashom, i tako godinu dana. Imala sam dnevni budžet i morala sam ga se držati. Jednom tjedno sam dizala novac na bankomatu za taj tjedan. I da znate, na kraju godine sam se jako iznenadila. Potrošnja je bila znatno manja, i daleko racionalnija. Danas ponovo koristim kartice, ali sam (nadam se) malo pametnija.  (3) Imajte proračun za svaki mjesec – onako, po školski, prihodovnu i rashodovnu stranu. Ispočetka će vam to ići na živce, i teško uskladiti, no već za 2-3 mjeseca će vaša excell tablica (ili matematička bilježnica, svejedno) biti usklađena, a dugova neće biti. (4) Imajte fond za hitne slučajeve – to je u suprotnosti s prvim pravilom zbog inflacije – ali potrebno je imati neka (manja) sredstva na raspolaganju. Ako treba popraviti auto, ako se netko razboli – ali i za odmor, za otići na more kad vam je svega dosta. U taj fond izdvajajte manja sredstva, koliko možete. Dobro je dati trajni nalog, za poseban račun. I na njega ako sjedne 20-30 eura mjesečno, opet ćete na kraju godine imati više od 300 eura na koje niste računali. I koji dobro dođu.

3. PODUZETNICI - POBRINITE SE ZA SVOJE POREZE

Mnogi poduzetnici misle da je najvažnije ugovarati poslove, pobrinuti se da se sve kvalitetno i profitabilno odradi, a „papire“ (u pravilu) puštaju nekom drugom.  Želim skrenuti pažnju na grešku koja se poduzetnicima događa kad ne pratite svoje prihode redovito. Kad počinite ovu grešku, odjednom platite mnogo više poreza. Ako ne pratite svoje prihode i prijeđete granicu od milijun eura, sljedećeg proljeća mogli biste platiti više poreza odmah, ali i kroz čitav ostatak godine. Za proteklu godinu, platit ćete porez na dobit po višoj stopi od 18 %. Isto tako, tijekom ostatka godine plaćat ćete akontacije poreza na dobit na temelju prethodnog rezultata po toj istoj, višoj stopi. Akontacije poreza na dobit su rate poreza na dobit koje plaćate prema pretpostavci da ćete tekuće godine imati jednaku dobit kao i prošle. Brojni poduzetnici nisu upoznati s time da samo poduzeća s prihodom do milijun eura plaćaju porez na dobit po stopi od 10 %. Poduzeća s prihodom iznad te granice počinju plaćati porez po kudikamo višoj stopi od čak 18 %. Evo primjer: jedno poduzeće ima prihod od 990.000 eura, a drugo 1.010.000 eura. Vrlo slična razina, a rezultat? Vidimo da je razlika u bruto dobiti, uz bruto maržu od 10 %, svega dvije tisuće eura. No, razlika u porezu na dobit koji dospijeva u proljeće je gotovo dvostruka! U prvom slučaju, ona iznosi 9.900 eura, a u drugom čak 18.180 eura. Praktično se ne isplati imati veće prihode. I tome nije kraj. Čitavu tu godinu, dospijevat će viši iznos porezne obveze za akontacije poreza na dobit: odljev likvidnosti bit će gotovo dvostruko viši! Na razini godine, to je preko 8.000 eura. Dakle, zbog razlike u prihodima od 20.000 eura, bit će isplaćeno čak 16.560 eura više na ime poreza na dobit i porezne obveze u vidu akontacija.

Treba svakako poslovati pozitivno. Ako poslujete s gubitkom tijekom više godina, to će izgledati loše pred dobavljačima, investitorima i bankama. No, ne bi bilo pametno završiti godinu u grupi onih koji su uprihodili tek malo iznad milijun eura. Stoga, evo savjeta: pratite razinu prihoda, a osobito kad prijeđete 900.000 eura u godini. Znate li da možete dobiti višegodišnje umanjenje poreza na dobit ili porezne osnovice, prema Zakonu o poticanju ulaganja? Ako niste upoznati s ovim mogućnostima, pitajte nekog financijskog konzultanta o tome.

4. POBRINITE SE ZA SEBE

Svi brinemo o svojim obiteljima, prijateljima, o svemu i svačemu. Kako biste bili uspješni i zadovoljni u životu – moj glavni savjet je POBRINITE SE ZA SEBE.

• Da biste napredovali, ulažite u vlastito znanje. Godine nisu izgovor, moja prijateljica uz rad studira, sada ima 46 godina, na drugoj je godini fakuleta. Umorna je, kaže, naporno joj je, ali je i vesela, ima puno planova kad diplomira.
• Ako želite financijski napredovati, ne oslanjajte se samo na jedan izvor prihoda. Razmislite šta znate raditi, u čemu ste dobri. Možda znate štrikati, ili peći kolače, ili obrađivati drvo, ili krečiti. Evo zanimljivog primjera: u Grubišnom Polju posluje poduzetnik (da, muškarac) koji peče najbolje torte u okolici. I ja ih ponekad naručim kod njega. Zanimljivo je to da je taj čovjek to počeo raditi kad je prošao 40 godina – a do tada se bavio knjigovodstvom, i vodio uspješnu računovodstvenu firmu s dosta klijenata. I onda je počeo peći kolače. Sam. Ispočetka malo, pa sve više... pa je na koncu kupio i profesionalnu opremu, i eno, firma uspješno posluje (bravo, Rajo).
• Riješite se straha od neuspjeha. Pa šta ako u nečem ne uspijete? Šta će se dogoditi? Potres? Ako nešto želite, i ne probate, cijeli život ćete se pitati. Moje iskustvo: napravila sam u životu hrpu gluposti. ALI sam svjesna da su vjerojatno i svi drugi napravili. I u životu sam se uglavnom kajala zbog stvari koje NISAM učinila.
• Nemojte zanemarivati zdravlje - ovo je jako važno. Ovo je osnova svega, to svi radimo. Budite realni prema sebi: kome treba bolestan čovjek? Kome treba bolesna mama ili tata? Koliko ćete pomoći svojoj djeci, ako se razbolite, zato jer ste previše jurili, previše radili, zanemarivali sve signale koje vam je tijelo slalo...? Ako želite uspjeti u životu, ako želite uspjeti u BILO ČEMU, morate biti ZDRAVI.

U svjetlu ovog zadnje napisanog, podsjećam poduzetnike da većina poliklinika daje značajne popuste na sistematske preglede firmama. To ima dvojaku korist: ne samo da prevenirate buduća bolovanja kod svojih radnika, nego su i radnici zadovoljni, jer vide da firma brine o njima, o njihovom zdravlju. Podsjećam i one kojima firma neće platiti sistematski pregled da su cijene takvih pregleda razumne i prihvatljive (300 – 400 eura, ovisi šta obuhvaća), i to je ono što biste trebali sami sebi pokloniti. I ovdje poliklinike u Daruvaru to rade, nema potrebe da se ide u Zagreb, sve se obavi u jednom danu.

Proletjela je ova godina – želim vam da u novoj 2025. godini ostanete zdravi, veseli, uspješni u poslu i zadovoljni u životu.